2022年留学生贷款流程全方位详解

一、留学生贷款是什么？

留学生贷款即出国留学生贷款，是指国有银行或其他机构为出国留学人员及其直系亲属或配偶发放的一笔固定用途的资金。这笔资金只能用于诸如缴纳留学生在外就读院校的学费，保证金，生活费，往返交通费等留学生活必要消费的一笔国家补助性贷款。

留学生贷款额度并不是随意的，其贷款额度并不能超过，境外院校录取通知书上的报名费，一年学费，所报考地区一年的平均生活费，往返交通费等必要支出的总和。

二、留学保证金是什么？

留学保证金也包括与留学生贷款之中，，这是一笔根据报考国家不同，所需金额也不同的一笔资金，它的作用是用来证明留学生有足够的经济能力完成学业。

留学保证金通常的计算公式为（学校当地平均生活费+每年学费）*学期年数*（30%到50%之间数值）。

对于大部分家庭来说，每年拿出一笔学费，每月拿出一笔生活费，可能并不困难，但一下子拿出留学总花销的一半确是一笔不小的压力，因此，留学生贷款大类中就已包括保证金。

贷款银行会根据国家学校要求，在规定时间内将款项打到目标账户，但留学生并没有权利使用保证金。

根据国家不同，保证金要求不同，最高的要数传统留学强国英国和美国，其次是澳大利亚，加拿大，法国，新西兰等西方国家，平均需要将近五十万的保证金，日本21万，德国最为特殊，因为德国公立学校免学费，因此只需一次性缴纳5万元人民币即可，可以说是西方留学国家的良心典范，至于一些不发达国家，或着留学热度并不高的国家，则需要较少甚至不需要保证金。

因此根据自身经济情况，合理选择留学国家，选择一家适合自己的银行，就显得至关重要、

三、留学生贷款的适用人群是什么？

显而易见，留学生贷款的目标人群，即为出国留学的人员，留学学校可以是预科班，语言学校，正规的大学、MBA等政府认可的教育机构。无论是攻读学士学位，硕士学位还是博士学位都可。、

四、留学生贷款如何申请？

申请留学生贷款，首先你要具备留学生身份，最重要的一点，你需要已被境外院校录取，且已收到录取通知书，学费账单，保证金账单等身份证明文件，这些也是贷款流程中所需要的重要证明。

各个机构的贷款要求不同，但大概要求是类似的，同学们可以先准备好一下几点，现在疫情反复，尽可能的减少不必要的外出，注意安全。

贷款所需材料：

1. 身份证明，贷款人的身份证或者是户口本，担保人的身份证明（担保人需是贷款人的直系亲属或者配偶）
2. 留学证明：目标院校的录取通知书，学费账单，保证金账单，以及一份院校所在地一年平均消费的申请书。
3. 担保人要求：担保人担保人需是贷款人的直系亲属或者配偶，且担保人需提供，工作证明，稳定的收入证明，个人征信无不良影响。
4. 担保人与受教育人之间的关系证明，多为户口本。
5. 以财产抵押的，需要提供抵押物的所有权证明，以及有处分权人签署的同意证明，抵押物的价值评估报告，财产抵押多为房产抵押，贷款方便。
6. 以质押物贷款的，需提交质押物所有权证明，且质押物多外国债，银行存单，企业债券等等价质押物。
7. 根据法律法规、监管规定及贷款人要求（详询当地中国银行），需要提供的其他证明文件和材料

五、留学生贷款机构如何选择？

国内主要的留学生贷款机构为，中国银行，中国建设银行，中信银行，工商银行，招商银行等。

贷款银行的共同点：

1. 都可以提供美元，英镑，日元，韩元，加币等目标国家所用的主流货币，不需要留学生进行换汇操作。
2. 贷款用途：贷款可用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人就读我国教育部认可的境外教育机构所需学杂费、交通费、生活费、留学保证金等留学相关费用的人民币及外币贷款。
3. 担保方式：抵押。质押。自然人担保或组合担保的方式。，符合条件的借款人，也可采用信用方式、
4. 贷款发放：每学期或者每学年，都将向留学生账户直接汇款。

贷款银行的不同点;

各家银行的不同点，主要围绕着，贷款额度，贷款期限，贷款利息等。

中国银行：

贷款额度：贷款用途为支付学杂费、交通费、生活费的个人留学贷款，金额最高不超过受教育人留学所需全部费用总和的80%。学杂费以学校出具的有效证明为准，生活费、交通费金额根据就读国家和地区核定，最高可达人民币或等值外币12万元-20万元/年。留学保证金金额最高可达150万元人民币或等值外币。

贷款期限：学杂费、交通费、生活费用途最长可达10年（含）。留学保证金用途最长不超过借款人就读期限。

贷款利率：贷款利率采用“基准+浮动/加点”方式。人民币贷款以人民银行公布利率作为基准。外币贷款以国际金融市场利率或相关国家官方发布利率作为基准，具体根据贷款币种确定。

中国建设银行：

贷款金额：单户贷款金额最高不超过100万元。

贷款期限：“学习时间+1年”。

贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行。

中信银行

贷款额度;房产抵押：贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%; 

(2)质押：贷款最高额不超过质押物价值的80%。 

(3)信用担保：以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可法人，可全额发放;若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。 

贷款偿还方式根据贷款期限和担保方式确定，可以采用以下方式：A.质押方式。贷款期限不足一年(含1年)，实行到期一次还本付息；贷款期限超过一年，实行按月或按季还本付息。B.住房抵押方式。无论贷款期限长短，一律实行按月还本付息还款方式。

中国工商银行

1. 贷款金额高：提款型个人留学贷款贷款金额最高达200万元；非提款型个人留学贷款贷款金额最高达100万元。
　　2. 贷款期限长：贷款期限最长可达10年。
　　3. 担保形式多样：可采取抵押、质押、保证担保等方式。
　　4. 综合服务完善：与留学贷款结合，可提供资信证明、个人购汇、外汇结算、见证开户、境外账户开设、国际信 用卡办理等配套服务。